2018.02.062018.04.19

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生命保険の選び方・見直しポイントを丁寧に解説!【無駄なく安心の保障を】

生命保険の選び方・見直しポイントを丁寧に解説!【無駄なく安心の保障を】

生命保険の選び方をお調べですね。

生命保険はたくさんの種類があって選ぶのが大変ですよね。

今回は、保険の選び方について紹介します。

自分に最適な保険を選ぶことで、料金を抑えながら、しっかりとした保障を受けることができます。

生命保険の選び方で押さえるべき3つのポイント

生命保険選びで重要になるのは以下の3つのポイントです。

ポイント1.年代に合わせた生命保険を考える
ポイント2.ファミリータイプに合わせた生命保険を選ぶ
ポイント3.生命保険のタイプを選ぶ

順番に説明します。

ポイント1.年代に合わせたを考える


年代によって必要な保障が大きく違うので、自分の年代に合わせた保険を選びましょう。

医療保障


通院・入院した場合、どれだけ貯蓄で賄えるかによって医療保障の大きさが変わります。

貯蓄の少ない人は、通院費・入院費を貯蓄だけで支払うのは難しいので、保障を大きくしましょう。

反対に、貯蓄がたくさんある人は、貯蓄で賄えるので、保障を大きくする必要はありません。

死亡保障


年齢が高くなるのに合わせて、死亡保障を少なくしましょう。

20代〜30代の若い世代の人は、残された家族だけで過ごす時間が長くなるので、必要になるお金も多くなります。

なので、死亡保障を大きくするのがおすすめです。

特に子供がいる場合は、大学に進学することを想定して死亡保障を考えましょう。

40代〜50代の人は、若い世代と比べて残された家族だけで過ごす時間が短くなるので、必要になるお金も少なくなります。

若いときと比べて、保障を少なくするのが一般的です。

ポイント2.ファミリータイプに合わせた保障を選ぶ


おトクに生命保険を選ぶためには、独身・既婚者・共働き・専業主婦などファミリータイプに合わせて生命保険を選ぶことです。

最適な生命保険の保障内容は、家族構成や扶養する人数によって違います。

独身

独身の人は、病気やケガで働けなくなると、収入がゼロになるので、医療保険には加入しましょう。

扶養する人がいないので、医療保険の内容は必要最小限の保障で大丈夫です。

家族がいないので、死亡保険に加入する必要はありません。

共働き

共働きは、夫婦どちらかが、働けないもしくは亡くなった場合でも、生活することが可能です。

なので、病気やケガに絞った生命保険など独身時代と同じ保険で問題ありません。

専業主婦

世帯主である夫が、働けないもしくは亡くなった場合、収入がゼロになります。

収入がなくなった状態でも、妻や子供が生活できるように、夫にかける保障は大きくしましょう。

また、夫にはがん保険に加入するのがおすすめおすすめ。

理由は、がんは治療するのに時間がかかり、治療費も高額になるからです。

通常の医療保険では、がん治療は保障対象外となっています。

がんに備えるためには、医療保険に加え、オプションプラン(特約)であるがん保険に加入する必要があります。

ポイント3.生命保険のタイプを選ぶ


とにかく保険料を安くしたい人には掛け捨てがおすすめです。
貯蓄保険と比べると、保障内容が同じでも月々の支払いに5倍〜10倍ほどの差額があります。

上の表は、保険料が安く、保障が充実していることで人気を集めているオリックス生命の試算ツールを使って計算した数字です。
(性別は男性、年齢は30歳の場合)

貯蓄保険は月々の料金は高いですが、満期になると支払ったお金が戻ってくるのがメリットです。

戻ってくるお金の額は、保険によって違いますが、支払ったお金以上に戻ってくる保険もあります。
(掛け捨て保険はお金が戻ってきません。)

保険で資産運用したいと考えている人におすすめです。

3つのポイントをもとに生命保険会社を選ぼう!

保障内容を確認できたら、実際に生命保険会社を選んでいきましょう。

まずは、保障内容と期間を固定して5社以上の生命保険会社に見積もりをとるべきです。

見積もりをとったら、保険料を比較していきましょう。

その他に、以下のような項目を比較します。

  • 貯蓄型は返戻率
  • 死亡保険のタイプは定期保険と収入保障保険どっちがトクになるか
  • 追加できるオプションの内容

保険の内容は複雑で、はっきり言って個人で判断するのは不可能です。

それでも、「本当に安くて保障がしっかりしている保険を選びたい!」という人は、保険のプロに相談できるサービスに相談するのがおすすめです。

 

迷ったときは生命保険のプロに相談しよう

保険は商品によって保障内容や手当が支払われる条件が違うので全てを理解するのは難しいです。

「この商品は自分に合ってる?」など不安に感じたときは、プロに相談すればスグに解決できます。

数ある無料の保険相談サービスの中から厳選した4社を紹介します。

保険コネクト

保険コネクトは、顧客が迷惑に感じるようなしつこい勧誘を徹底的に禁止しています。

また、イエローカード制度を採用しているのが特徴です。

イエローカード制度は、相談者が迷惑に感じるようなしつこい営業行為をおこなうファイナルプランナーの営業を禁止する制度です。

ノルマを完全撤廃しており、過度な営業の防止に努めています。

質の高いファイナルプランナーだけを紹介するために審査制度を取り入れているのも魅力です。

以下の基準をクリアした保険のプロのみが営業活動をおこなっています。

・5年以上の経験がある
・口コミによる調査
・保険の紹介実績がある
・ホームページを持っている

営業形式は出張訪問になっており、全国47都道府県で対応することが可能です。

2014年設立の歴史の浅い会社ですが、取扱保険会社の数が多く、豊富な商品ラインナップからあなたにぴったりな商品を提案してくれます。

運営会社 株式会社保険コネクト
資本金 非公開
設立 2014年6月
住所 〒141-0022 東京都品川区東五反田1丁目2番33号 白雉子ビル7F
対応エリア 全国47都道府県
提携しているFP 独自の基準をクリアしたFPのみ
相談形式 出張訪問
取扱保険会社 ・アクサ生命
・アクサダイレクト生命
・アフラック
・AIG富士生命
・SBI生命
・オリックス生命
・カーディフ生命保険会社
・ソニー生命
・損保ジャパン日本興亜ひまわり生命
・太陽生命
・チャプ保険
・チューリッヒ生命
・T&Dフィナンシャル生命
・東京海上日動あんしん生命
・ネオファースト生命
・フコクしんらい生命
・フコク生命
・マニュライフ生命
・三井住友海上あいおい生命
・メットライフ生命
・メディケア生命
・ライフネット生命
・楽天生命

保険会社の取扱数は23社です。

外資系展・日本国内の大手企業・中堅企業など幅広く取り扱っています。

女性・30代・東京

 

漠然と保険料を安くしたいと思い相談してみたのですが、ご紹介頂いた店舗様に話しを聞いて、今まで全く保険のことを理解していなかったことに気付きました。
また、たくさんの保険の種類から、独自の組み合わせで商品のご提案を頂き、以前よりもぐんと保険料を抑えることが出来ました!

引用:保険コネクト口コミ

男性・20代・北海道

 

今まで、勧められるままに保険に加入していたのですが、来年子供が生まれるということもあり、保障内容や保険料が適切なのか急に不安になり相談しました。
幸い、今の自分にはぴったりな条件だということが分かったのですが、相談することで今後の不安を払拭することができて本当によかったです。

引用:保険コネクト口コミ

女性・50代・大阪府

 

今までわたしは、昔から付き合いのある友人が勤める保険ショップで契約をしていました。
今回、このサイトでショップの違いで保障が大きく異なるということ知り、初めて他のショップへ相談したのですが、
保険料をそのままに内容を充実させることができました!相談してみてよかったです。

引用:保険コネクト口コミ

男性・42代・愛知県

 

いろいろな意味で節目を迎える歳に近づいてきているため、今後の人生設計にもっと保険を役立てることはできないかと思い相談しました。
このサイトではいいショップをご紹介頂き、将来性の高い保険の設計が出来て満足しております。

引用:保険コネクト口コミ

こんな人におすすめ
・しつこく勧誘されたくない人
・厳選された優良なFPに相談したい人

保険マンモス

保険相談サービスの老舗になり、テレビや書籍などで紹介されています。

2015年、日経BPコンサルティングによっておこなわれた調査では、FPの「信頼性」「対応」「丁寧」の3部門でトップになりました。

外部組織から高い評価を受けているのが特徴です。

また、保険マンモスもイエローカード制度を採用しています。

保険マンモスのFPは、全員が独立しているのが特徴です。

独立しているFPなので、中立な立場で複数の保険会社の商品から自分にぴったりの商品を選ぶことができます。

質の高いFPを紹介するために、生命保険の実務経験が平均5年以上の人と提携しています。

申し込み後は、担当オペレーターが面談日時の設定から面談終了後のアフターフォローまでしっかりサポートしてくれるので安心です。

仮に、強引な営業をされた場合は、担当オペレーターに伝えることで、別のFPを紹介してもらます。

もちろん、相談は何回受けても無料です。

運営会社 保険マンモス株式会社
資本金 3,580万円
設立 2005年8月
住所 〒108-0075 東京都港区港南2丁目16番2号 太陽生命品川ビル18階
対応エリア 全国47都道府県
提携しているFP 独自の基準をクリアしたFPのみ
相談形式 出張訪問
取扱保険会社 非公開

また、現在はキャンペーン をおこなっており、保険相談とアンケートに答えるとA5ランクの黒毛和牛がもらえます。

女性・30代・東京都

 

何となくで、保険を選ぶと後々困るので、説明を聞き納得できる保険を選ばないといけないと実感しました。

引用:保険マンモス口コミ

男性・50代・千葉県

 

サービスが良く、素晴らしいプランナーに相談に乗っていただき、保険も見直せた。しかも総額が安くなったことはありがたく感じます。
しかも無料というのが信じられないくらいです。

引用:保険マンモス口コミ

女性・50代・愛知県

 

今回の相談をさせて頂いて、保険に加入する時は支払総額を計算するという考え方がなかったことに気づかされました。
このことをもっと多くの人に知ってもらいたいです。

引用:保険マンモス口コミ

男性・50代・東京都

 

勧誘で入った保険なので仕組みもわからず、保険料が上がり困っていたところでした。
御社に出会って相談を受けて、ほぼ自分の理想の形になりました。
本当にありがとうございます。

引用:保険マンモス口コミ

男性・40代・東京都

 

あらためて自身の保険に対する知識の無さ、関心度の低さを反省しております。
誰にとっても、本当に必要で大切なものです。
今回の無料相談でありがたいアドバイスをいただけて感謝しております。

引用:保険マンモス口コミ

こんな人におすすめ
・第3社機関からの評価が高いサービスを利用したい人
・キャンペーンを利用したい人


みんなの生命保険アドバイザー


みんなの生命保険アドバイザーは、ユーザーの満足度が高いことが特徴です。

実際に相談を受けた人の97%の人が「役に立った」と回答しており、85%の人が「友人に紹介したい」と回答しています。

ホームページには、紹介しているFPの顔写真・名前・家族構成・趣味・面談可能エリア・保有資格・取扱可能保険会社などが記載されています。

無料相談に対する心がけなども記載されており、担当してくれるFPについて詳しく知ることが可能です。

過度な勧誘を防止するために、ストップコール制度を採用しています。

この制度は、しつこい営業されたい、不快な思いをした場合、電話1本で面談の中止や担当者FPの変更などが可能です。

また、実際に保険の面談を受けた後、アンケートに答えるとA5ランクの黒毛和牛がプレゼントされます。

運営会社 パワープランニング株式会社
資本金 1000万円
設立 2003年7月15日
住所 〒160-0023 東京都新宿区西新宿6-14-1 新宿グリーンタワービル16F
対応エリア 全国対応(※一部地域対象外)
提携しているFP 独自の基準をクリアしたFPのみ
相談形式 出張訪問
取扱保険会社 ※FPによって異なる
稲田 寛FPの場合、以下のような保険会社を取り扱っている
・東京海上日動あんしん生命
・メットライフアリコ
・三井住友海上あいおい生命
・NKSJひまわり生命
・アクサ生命
・日本生命
・アフラック
・ジブラルタ生命
・オリックス生命
・マニュライフ生命
・ING生命
・AIG富士生命
女性・30代・主婦

 

良い保険に見直せたし、お金全般の勉強ができてよかった!

引用:みんなの生命保険アドバイザー口コミ

女性・40代・主婦

 

保険を見直して費用が安くなったし、お得な貯蓄方法まで聞けてよかった。

引用:みんなの生命保険アドバイザー口コミ

女性・20代・主婦

 

上手な貯蓄の方法や、節約術、将来かかるお金の計算もできてとても有意義な時間でした!

引用:みんなの生命保険アドバイザー口コミ

女性・20代・主婦

 

大変勉強になりました。自分たちにとって必要な保険が何か見えてきました。

引用:みんなの生命保険アドバイザー口コミ

→登録先はコチラ

 

保険GATE


無料面談経験者のアンケート結果では、94%の人が「友達に紹介したい」と記述しています。

複数の保険会社と契約している保険代理店のFPが面談するので、特定の保険会社の商品を勧めることはありません。

紹介するFPは、保険GATEが審査・面談をおこない、一定の基準をクリアした人のみを紹介しています。

ライフプラン・家族構成などを考慮した、最適な保険商品を紹介してくれます。

面談場所は、自宅・カフェ・勤務先の会社・担当FPの事務所でも大丈夫です。

ただし、会話の内容には個人情報が含まれるので、ファーストフード店など周りとの距離が近い場所は避けたほうがよいでしょう。

基本的には、直接面談して相談する形式です。

「少しだけ話を聞いてみたい」という人は、以下のフリーダイヤルに電話することでサービス概要などの説明をおこなってくれます。


TEL:0120-32-9283「(株)ディノス・セシール 保険サービス係」
受付時間:10:00~18:00(日曜日を除く)

希望する保険会社などあれば、申込フォームの「ご要望など」の欄に入力することで、対応してくれるので、要望があれば入力しましょう。

「ご要望など」の欄は、「無料相談お申し込み」をクリックして、申し込みフォームの「その他の情報入力」のメニューの中にあります。

まずは、公式サイトにアクセスしましょう。

「無料相談お申し込み」をクリックすると、申し込みフォームに移動する。

申し込みフォームの中に「ご要望など」の欄がある。

運営会社 株式会社パディノス・セシール
資本金 1億円
設立 1991年3月25日
住所 〒164-0012 東京都中野区本町2丁目46番2号 中野坂上セントラルビル
対応エリア 全国47都道府県
提携しているFP 独自の基準をクリアした保険代理店のFP
相談形式 出張訪問
取扱保険会社 ※FPによって異なる

こんな人は生命保険を見直せば安くなる!

大切なのは保険の選び方だけではありません。

保険を見直すことで、保険料を節約できたり、将来必要になる保障が明確になります。

特に以下の項目に該当する人は、保険の見直しをするべきです。

項目1.結婚・出産・転職をしている人
項目2.複数の生命保険に入っている人
項目3.営業マンにすすめられて生命保険に加入した人

結婚・出産・転職をしている人


結婚・出産・転職などライフイベントには、収入の変化、リスクの増減が一般的です。

例えば、家族が増えたときは保障を手厚くする、収入が減ったときは保険料を減らすことが大切になります。

このようなタイミングに合わせて保険を見直すようにしましょう。

複数の生命保険に入っている人


複数の生命保険に加入している人は、保障内容が重複している可能性があります。

たとえば、育英年金付き学資保険、団体信用生命保険など契約者が死亡することで一定期間、お金が受け取れたり、ローンが清算される保障があります。

このように生命保険以外にも死亡保障している保険があるので、保障内容が重複していないことを確認しましょう。

POINT団体信用生命保険は、住宅ローンを組むときに加入が義務付けられています。

営業マンにすすめられて生命保険に加入した人


営業マンにすすめられて生命保険に加入した人に多いのが、不要なオプションを契約している場合です。

不必要なオプションを追加していないか保険内容をもう1度確認しましょう。

例えば、20代の人には介護保障などは必要ありません。

他にも、健康祝い金プランは、一定期間病気、ケガにならなければお金がもらえますが、支払った料金の一部しか戻ってこないため、損になることがほtんどです。

本当に必要な保障だけに絞ることで料金を安くできます。

保険の見直しについても、前述した保険コネクトとで相談できます。

 

生命保険のQ&A

最後に、生命保険に関する疑問をまとめてみました。

Q.生命保険を見直すときの注意点は?


A.保険を見直すときの注意点は以下の3つです。

・保険料
・保障期間
・健康状態

健康状態が悪ければ、保険に加入できないもしくは、保険料が高くなります。

風邪をひいた状態でも健康状態が良いとはみなされません。

保険料を安くするには、健康状態が良いときに、健康保険に加入するのがポイントです。

保険スクエアbang!/生命保険なら無料で自分にあった保険のパンフレットを一括請求できますよ。

Q.生命保険を見直して損することはあるの?


A.生命保険を見直すだけで、損になることはありません。

しかし、ほとんどの場合、生命保険を途中解約すると損になります。

解約返戻金はは全くないか、あってもごくわずかな金額です。

生命保険に加入するときは、途中解約する場合も考えて加入しましょう。

Q.しつこい営業電話の断り方は?


A.「無理です」、「嫌です」とキッパリ断りましょう。

大切なのは、相手に反論のスキを与えないことです。

「今は忙しいから無理」などあいまいな返答はやめましょう。

なぜなら、「いつ頃なら大丈夫でしょうか?」など相手に質問されるチャンスを与えているからです。

断ってもしつこく電話をかけてくる場合は、着信拒否設定しましょう。

営業マンが家に直接訪問してきた場合は、ストレートに「帰ってください」と伝えましょう。

立ち去ることを要求しても帰らないのは、不退去罪(刑法130条)になります。

警察を呼べば逮捕してくれる場合もあります。

Q.公務員も生命保険に加入するべき?


A.20代〜40代の公務員は、医療保険は必要なく、死亡保険だけ加入しましょう。

なぜなら、公務員が加入できる共済には、医療保障の内容も含まれいるからです。

共済組合と医療保険を同時に加入すると、保障内容が重複するので、注意してください。

50代を越えると、病気になるリスクが高くなるため、医療保険に加入して保障を充実させる人もいます。

Q.生命保険の無料相談でプレゼントなどはありますか?


A.今回、紹介した保険マンモスみんなの生命保険アドバイザーは、キャンペーンをおこなっています。

無料相談を受けて、アンケートに答えることでプレゼントを受け取れます。

プレゼント内容は、2社とも同じになり、A5ランクの黒毛和牛です。

 

まとめ

生命保険の種類はたくさんあるので、慎重に検討して自分に最適な商品を選んでくださいね。

自分にぴったりな商品を選ぶためにおすすめなのは、複数のFPに相談することです。

今回紹介した4つの保険相談サービスの中から、最低でも2つ登録するのがおすすめ。

少しでも気になる点や疑問があれば、FPに相談しましょう。

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